Penyiasatan tuntutan: meminimumkan kerugian akibat penipuan dalam dunia insurans

Dalam dunia insurans, kerugian yang besar disebabkan oleh penipuan setiap tahun. Di Amerika khususnya, kerugian akibat jenayah insurans mencecah kira-kira 80 bilion Dolar AS setiap tahun.

Bagaimana pula di negara lain? Menurut sumber, pada tahun 2015, lebih dari 130,000 kes penipuan berkaitan insurans dilaporkan di UK. Angka ini hanya melibatkan sebahagian kecil kes-kes yang melibatkan syarikat insurans, kerana banyak kes tidak dilaporkan kepada pihak berkuasa kerana bimbang reputasi akan terjejas.

Daripada laporan media, Rudy Kamdani, Pengerusi Bahagian Peraturan, Pematuhan, dan Litigasi Persatuan Insurans Hayat Indonesia (AAJI) mengungkapkan bahawa kes yang ditangani oleh syarikat insurans semakin rumit. Penipuan insurans melibatkan pelbagai modus operandi, dengan yang paling kerap berlaku ialah pengubahan dan pemalsuan tuntutan oleh pelanggan yang tidak bermoral atau rangkaian jenayah tertentu.

Menurut Kamdani, penipu insurans semakin canggih dalam cara mereka dengan memalsukan polisi insurans saudara mereka yang telah meninggal dunia, tanpa diduga kematian mereka sendiri dan kemudian memanipulasi data yang ada. Sebagai ilustrasi, sebuah kes dilaporkan melibatkan seorang lelaki yang memalsukan kematian dirinya untuk membuat tuntutan insurans hayat. Kes serupa juga dilaporkan di mana seorang jururawat yang terlibat dalam aktiviti penyeludupan, memalsukan sijil kematian suaminya untuk mendapatkan pembayaran tuntutan insuransnya.

Apakah langkah berjaga-jaga yang boleh diambil untuk mengelakkan penipuan insurans?

Pemeriksaan insurans sebagai langkah pertama dalam mencegah penipuan

Untuk mengelakkan tuntutan palsu dan kematian yang direka-reka, syarikat insurans biasanya menjalankan pemeriksaan insurans untuk setiap kes. Pemeriksaan ini memastikan bahawa polisi dan tuntutan adalah sah dan boleh dibayar. Pemeriksaan boleh dilakukan untuk semua jenis polisi insurans dan perlindungan, termasuk insurans hayat, harta benda, kenderaan, barang berharga, dan lain-lain.

Pada hakikatnya, pemegang polisi insurans sering kali membesar-besarkan kerosakan harta mereka atau mengemukakan resit palsu untuk pembaikan atau penggantian. Pemeriksa insurans dilatih untuk mengenal pasti tanda-tanda penipuan, termasuk ketidaksesuaian dalam dokumen tuntutan atau perbezaan antara kerosakan yang dilaporkan dan pemerhatian pemeriksa. Sifat penjenayah yang semakin licik sejak kebelakangan ini harus ditangani dengan tahap kepakaran yang sama, atau lebih tinggi, daripada pemeriksa dalam menganalisis kes untuk mencegah kerugian.

Kepentingan bekerja dengan pihak ketiga.

Tidak dapat disangkal bahawa penyedia perkhidmatan insurans mempunyai pasukan dalaman yang berpengalaman dalam menganalisis dan menyiasat tuntutan pelanggan. Walau bagaimanapun, proses penyiasatan yang dijalankan oleh pihak dalaman sering terhad oleh pelbagai bentuk manipulasi tuntutan insurans yang semakin pelbagai, kepelbagaian kes yang kompleks, pelbagai pihak yang perlu disiasat, serta cabaran demografi dan geografi.

Pemeriksaan dan penyiasatan adalah dua proses yang berbeza walaupun kedua-duanya digunakan untuk mengkaji keadaan atau situasi tertentu. Pemeriksaan adalah satu proses yang dilakukan untuk menilai kualiti, keadaan, atau kesesuaian sesuatu produk atau perkhidmatan dengan piawaian yang ditetapkan. Pemeriksaan dilakukan secara berkala sebagai sebahagian daripada proses kawalan kualiti atau audit dalaman dalam syarikat. Pemeriksaan boleh dilakukan menggunakan alat pengukuran, pengukuran, pemerhatian, atau pemeriksaan dokumen.

Sementara itu, penyiasatan adalah satu proses yang dilakukan untuk menyelidik secara menyeluruh bagi mencari punca atau faktor-faktor yang menyebabkan satu kejadian atau masalah. Penyiasatan dilakukan apabila terdapat kes yang memerlukan pencarian maklumat yang lebih mendalam dan terperinci berkenaan kejadian atau masalah yang dihadapi.

Integrity Asia, sebagai pihak ketiga, membuka kerjasama dengan syarikat insurans untuk mengembangkan penyiasatan insurans bagi mencegah tuntutan palsu insurans daripada berlaku. Perkhidmatan yang disediakan oleh Integrity Asia termasuk penyiasatan underwriting dan penyiasatan tuntutan.

Kedua-dua perkhidmatan ini dapat mengurangkan risiko penipuan dan memastikan tuntutan insurans yang dikemukakan oleh pihak yang berkaitan adalah sah dan mengikut perjanjian dalam polisi. Ini juga memberikan keselamatan dan keyakinan kepada pelanggan bahawa mereka akan menerima pampasan mengikut hak mereka.

Dengan strategi dan kaedah untuk mengendalikan polisi yang bermasalah, pasukan profesional kami mengesahkan setiap tuntutan dan menyiasat sebarang bukti yang konsisten dengan kekeliruan yang ada.

Kerjasama antara syarikat insurans dan pihak ketiga akan meningkatkan keberkesanan dan kecekapan, sama ada dari segi sumber, masa, dan kos. Selain itu, dalam penyiasatan bersama tuntutan insurans, ia mengurangkan kerugian kewangan yang timbul daripada kecacatan penyiasatan, dengan demikian mengelakkan tuntutan insurans yang palsu.